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　　經過了2009全年的信貸狂飆、闖過了2010新年初的信貸沖鋒，銀行業在監管層的調控之下，忙調信貸節奏，天量投放“戛然而止”。

　　金融危機期間，牽系各方神經的中小企業在全年9.59萬億的信貸盛宴中，分得3.4萬億的新增貸款，“幸免于難”的中小企業危機過后仍不輕松，中小企業群體迫切需要系統性的金融解決方案。

　　新年伊始，本報再次推出《“中小企業融資地理”系列報道》，以“重慶發動中小企業引擎”開篇，以期展現各地在其金融拼圖中，中小企業如何真正享受陽光雨露。

　　雖然金融危機對中國沿海地區的沖擊更加直接，但是身處內陸的重慶市也不輕松，尤其是這里的中小企業。

　　“金融危機爆發初期，重慶市部分中小企業，尤其是出口導向型中小企業也陷入了經營困境，主要經營指標呈現下滑態勢。”重慶銀監局局長洪佩麗表示。

　　2008年10月之后，重慶市六大支柱工業中，汽車、摩托車、鋼鐵、信息、化工行業均面臨價格下滑、市場萎縮、產能放空的局面。

　　但是，2009年重慶經濟的恢復速度令人側目。2009年1~9月份，重慶市GDP增長13.4%，居全國第五，特別是去年4月份以后，每月增幅均在15%左右。

　　中小企業成為重慶經濟恢復的主要動能。重慶市中小企業局數據顯示，去年1至9月，全市中小企業累計完成工業總產值3778億元，同比增長16.5%，高于全市平均數5.6個百分點，其中規模中小工業產值同比增長18.9%，高于全市平均數7.6個百分點，增長貢獻率102%。21個區縣規模中小工業產值增幅在20%以上，遠高于全市平均11.3%水平。

　　與GDP增速相匹配的是，2009年重慶信貸增幅在全國排名第一。但問題在于，如何將龐大的信貸資金有效地導入中小企業?難度顯而易見：中小企業貸款頻率是大企業的5倍，貸款額卻僅為大企業的0.5%，平均信貸融資成本比大企業高約5個百分點。

　　融資路徑1：銀行信貸革新

　　去年前三季度，重慶金融機構人民幣貸款余額8583億元，同比增長49.5%。這些新增貸款是否都給了國有企業和大型項目?重慶市市長黃奇帆給出了否定的答案：重慶2009年1~6月份中小企業的貸款余額增長52%，高于全市貸款余額增長47%的增幅，也高于上半年全國中小企業貸款25%的增長。

　　黃奇帆表示，重慶銀行業在服務中小企業方面，一是及時，如工行、建行這樣的大銀行，都建立了“中小企業貸款服務部”;二是幾乎都在去年開通了“短、平、快”的流程;三是創新了很多新品種。

　　洪佩麗介紹，銀監局和當地銀行依靠創新管理流程和融資方式，創造特色金融產品來打通中小企業的信貸渠道。

　　重慶農商行渝中支行地處重慶最大的綜合批發市場——朝天門市場，該支行聯合協稅護稅組織，通過稅務部門布好的“點”(朝天門辦場單位)、埋好的“莊”(協稅組長)開展個體工商戶經營貸款業務，并對合作關系良好且信用度高的個體工商戶發放小額信用貸款。

　　重慶銀行三家支行與浙江商會、福建建材商會等合作推出“商會聯保”授信業務。與商會會長、副會長單位簽訂《聯保協議》，由聯保小組成員單位和實際控制人提供連帶責任保證擔保。2008年，累計發放貸款41筆，累計信貸資金1.33億元，2008年12月末聯保貸款余額9970萬元，涉及30家會員單位。

　　融資路徑2：財政補貼+信用擔保

　　但僅有銀行的支持，中小企業融資依然單足難行。黃奇帆認為，當中小企業信用出現問題，到大銀行貸款面臨困難時，不能簡單要求商業銀行來承擔政策性風險，商業銀行要按商業規則辦事。

　　中小企業群體的金融服務需要系統性的解決方案。

　　最直接的是財政補貼。2009年，由重慶市財政安排專項資金7000萬元，用于補貼向中小企業提供流動資金貸款的銀行、符合條件的企業、擔保公司和儲煤單位。

　　但長久的框架，需要更多的支撐。第一件事，是通過政府的擔保公司，增加企業信用融通。

　　2008年第四季度，重慶中小企業正遭遇融資困境，重慶市將原有政策性擔保公司45億元資本金，擴大至85億元。按照融資性擔保行業規則，以1：8的擔保比例，可多撬動銀行300多億元信貸資金。

　　除了政策性擔保，重慶市也按照市場化運作，利用境內外多種渠道資金發展擔保行業，形成多層次、多元化的中小企業信用擔保體系;并開展再擔保試點，發揮三峽庫區產業信用擔保公司優勢，依托區縣政策性擔保機構和實力強、信用好的商業性擔保機構在全市開展再擔保試點，分散銀行和擔保機構的風險。

　　根據重慶市中小企業局數據，2008年末，全市備案信用擔保機構81家，注冊資金54億元，累計擔保總額350億元。2009年底各類擔保公司資本金將力爭突破100億元。

　　融資路徑3：小貸公司“叫板”地下錢莊

　　從以往經驗分析，每當中小企業遭遇融資困境，都意味著民間借貸的高企。去年金融危機背景下，某些地區民間借貸利率飆漲至基礎利率的10~15倍。

　　重慶市通過設立70家小額貸款公司，以40多億元資本金釋放出60多億元貸款，分流了中小企業對地下錢莊的融資需求，本地民間借貸利率一直維持在基礎利率4倍的水平。

　　此外，重慶正在準備新組建金融租賃公司，目前已進入籌建資料準備階段。

　　融資路徑4：PE、信托、融資租賃

　　中小企業融資難從本質上是企業資本金不足。因此，重慶市利用私募股權基金、信托公司以及融資租賃公司的平臺，為中小企業補充資本金，以增強資本金的融通。

　　事實上，從1992年開始運作的重慶創投產業，到近幾年才進入快速發展期。去年8月，重慶市政府計劃以三年逐步到位方式，出資10億元設立風險投資引導基金，吸引國內外風投和私募基金赴渝投資。

　　重慶市科委數據顯示，目前已投資成立7家子基金，規模達到35億元，按照合同規定在未來3~4年內，將有60%即20多億元投資于重慶本土的科技型中小企業。

　　此外，中小企業局、科委、工商聯、商會等部門和機構被納入中小企業融資體系。重慶市中小企業局擬選擇20家優秀中小企業，爭取發行“重慶市成長型中小企業集合債”10億元，為緩解中小企業融資難另辟路徑。