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　　作為煤炭大省的山西，煤炭去產能的過程中，企業債務問題的處置成為關鍵。

　　“2013年以來，由于煤炭行業市場運行受阻，產能過剩問題日益凸顯，煤炭企業生產、銷售、回款等環節的時間拉長，貸款期限與其生產經營周期嚴重不匹配，煤炭企業現金流嚴重不足，企業還款壓力不斷加大，信用風險不容忽視。”山西銀監局局長張安順在 2016年第46期銀行業例行新聞發布會上表示。

　　根據山西省的計劃，2016年，將關閉退出21家煤礦，對16座未履行核準手續擅自生產建設的煤礦采取強制措施停止違法違規生產和建設。

　　張安順表示，銀行業支持煤炭供給側結構性改革是防控金融風險的治本之策，關鍵是落實有扶有控差別化信貸政策，即“有扶有控”。重點扶優質煤企特別是省屬七大煤業、扶優質煤企中的先進產能。對于落后產能及違規產能，要求銀行業退出貸款或做好債權轉移。

　　截至目前，山西銀監局指導銀行業對轄區230戶融資金額較大、有3家及以上債權銀行的企業組建債權人委員會，其中煤炭企業債委會109個。

　　中長期專項貸款紓困

　　根據山西銀監局的數據統計，省屬七大煤炭集團是山西煤炭行業龍頭企業，占用全省銀行業融資的25%。

　　在去產能的過程中，企業負債壓力上升。在紓緩煤企債務壓力中，山西省差別化信貸政策中，提出了引導銀行業在7家省屬煤炭集團開辦轉型升級中長期專項貸款。

　　一方面實施貸款重組，將原短期流動資金貸款重組為轉型升級中長期專項貸款。另一方面通過發放轉型升級中長期專項貸款，對省屬煤炭集團的合理融資需求予以支持。

　　“對七大煤業的短期貸款，不是一下子重組為中長期貸款，而是到期后，根據企業的需要和銀行的授信政策進行重組。”張安順表示，在煤炭產能過剩的情況下提出轉型升級中長期專項貸款，一方面是一行三會有相關政策，另外一方面則是煤炭企業發展的需求。

　　今年4月份，一行三會發布《關于支持鋼鐵煤炭行業化解過剩產能實現脫困發展的意見》中就提出，“積極創新中長期信貸產品，支持企業實施智能化改造和產品升級。”

　　“隨著經濟下行，特別是煤炭行業企業產能過剩，煤炭企業生產、銷售、回款等環節的時間拉長。在這樣情況下，銀行貸款期限和企業生產周期不匹配，這種情況下形成銀行頻繁的續貸、轉貸，企業頻繁申請轉貸信貸，對企業和銀行造成很大的成本浪費。” 企業需求方面，張安順表示，在這樣的背景下，出臺對重點優質煤炭企業升級中長期專項貸款。

　　在條件具備的情況下，山西選擇了焦煤集團作為先行試點。

　　建行牽頭對焦煤集團組建債委會，在落實債委會機制的同時，為焦煤集團設計轉型升級中長期貸款產品。

　　建設銀行山西省分行副行長宋佐軍在發布會上表示，焦煤集團是建行銀行總行的戰略客戶，不僅僅是對焦煤到期貸款做了續貸，還給焦煤集團新增2.45億貸款和5億元的理財。

　　“這些都是按照焦煤集團生產經營周期的特點配置的中長期信貸產品。” 宋佐軍稱。

　　數據顯示，焦煤集團本部129億元銀行債務中，63億元貸款全部落實到期后辦理轉型升級中長期專項貸款，66億元理財產品到期后及時接續理財產品或辦理轉型升級中長期專項貸款。

　　山西銀監局副局長、新聞發言人王志剛則表示，對于升級中長期專項貸款，要根據企業生產周期對資金的需求，取決于銀行也對借款企業的自主判斷，將短期貸款都換成中長期專項貸款不切實際。同時，也要求銀行業在轉貸或者貸款重組時候，堅持風險緩釋措施不減弱。

　　109個債委會“有扶有控”

　　解決大型企業債務問題，成立債委會成為各地一項首要工作。山西設立109個煤炭企業債委會，實施差別化信貸“有扶有控”。

　　“‘扶’對煤炭產業來講，是扶煤炭產業中的先進產能和優勢企業。“控”是針對煤炭產業中落后產能和劣勢企業。”王志剛對媒體表示。

　　具體而言，山西省先進產能和優勢企業集中在省屬的七大煤炭集團，進行扶持。“控”的是落后企業，特別是嚴格控違規新增產能，對違規再建的煤礦和已經確定退出關閉的煤礦嚴格控制。

　　宋佐軍表示，建行在“扶”的方面細化成兩類，一類支持類，一類維持類。“支持類”建行在166戶煤炭企業中確定22戶先進產能優質企業，進行增貸支持轉型升級。

　　對于22家優質企業的篩選，一是符合國家和山西省煤炭轉型升級的政策要求。二條是一些“硬條件”，建設銀行對先進產能定義，一般是產能一千萬以上，產品質量、安全、環保要達到一定的要求。

　　在“控”方面，例如對16座未履行核準手續擅自生產建設的煤礦及2016年擬關閉退出的21家煤礦均為省屬七大煤炭集團的獨立煤礦，涉及49.6億元貸款，要求銀行業適時保全或退出相關貸款。

　　宋佐軍在回答第一財經提問時表示，關閉的煤礦屬于淘汰落后產能，這些煤礦都是隸屬于省屬七大煤企，這些貸款都得到了相應的化解，例如與母公司、其他企業進行了有序銜接，沒有發生風險情況。

　　同時，109個煤炭企業債委會也按照“一企一策”原則，研究制定可操作的穩貸、增貸、減貸、重組等方案。

　　穩貸方面，山西銀行業共為已成立銀行債委會的109戶煤炭企業辦理轉貸續貸1.07萬筆、金額418億元，已成立債委會的七大煤炭集團本部及其部分成員企業基本保持存量融資到期接續。

　　增貸方面，109戶煤炭企業提供表內外融資余額2154億元，較年初增加54億元。重組方面則共辦理債務重組金額13.16億元，發放用于支持煤炭企業兼并重組等并購貸款余額28.7億元。

　　山西銀監局也為優質企業減輕財務負擔，例如健全轉貸續貸機制，合理確定利率水平，規范服務收費等來降低企業融資成本。

　　山西銀監局數據顯示，全省銀行業對煤炭行業貸款一般實行基準利率，對七大煤企基本實行基準利率，部分銀行給予基準利率下浮10%~15%優惠，降低煤企融資成本。

　　此外也鼓勵銀行業支持優質煤企拓寬融資渠道。截至目前，山西銀行業通過承銷或購買企業債、公司債等方式，向省屬煤炭集團提供直接融資余額達2065億元，較年初新增380億元，增長23%。

　　“煤炭去產能對銀行業信貸資產影響剛剛開始，我們現在要下一個結論，恐怕還需要觀察。就目前情況來講，去產能對銀行業直接影響不是很大，去產能長遠來講對銀行業發展是有利的。”王志剛稱。